Antes de ver la diferencia entre un banco y una Sofom, primero tenemos que saber a qué se dedica cada una de ellas Un Banco es una institución de banca múltiple.
Un banco múltiple es aquella entidad que se dedica principalmente a captar recursos del público a través de productos, tales como cuentas de cheques, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, entre otros, para posteriormente colocarlos en operaciones crediticias como préstamo comercial, préstamo hipotecario, préstamos personales y tarjetas de crédito, entre otros productos.
Sofom
Son sociedades anónimas que cuentan con un registro vigente ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), y cuyo objeto social principal es la realización habitual y profesional de una o más de las actividades de otorgamiento de crédito, arrendamiento financiero o factoraje financiero.
Como vemos las 2 entidades prestan recursos, pero la banca capta primero para prestarlo posteriormente en diferentes modalidades y las Sofomes principalmente es la colocación de recursos. ¿Pero la pregunta sería donde pedir financiamiento empresarial y Pyme?
Ventajas de la Banca:
– TASA DE INTERÉS: Es la principal ventaja, la cual siempre en todas las comparaciones contra la Sofom ésta será por lo regular más barata.
– TIPOS DE FINANCIAMIENTO: La Banca comúnmente abarca más sectores como el sector primario donde la Sofomes tienen muy poca participación. Existe apoyo en programas de gobierno a los acreditados, por ejemplo: NAFIN quien apoya principalmente al giro empresarial y de servicios y FIRA quien apoya principalmente al sector primario (Agricultura, Ganadería, Pesca, etc.)
Desventajas de la Banca
– TIEMPO: A pesar de que existen áreas específicas para los diferentes tipos de sectores la tardanza en analizar un caso de financiamiento es muy tedioso, tanto así que en ocasiones cuando se le autoriza cierta línea a un cliente, ya le fue demasiado tardado, por lo que ya no lo ocupa.
– BURÓ DE CRÉDITO: La mayoría de los bancos te piden un buró de crédito intachable, sin ningún saldo vencido y menos con malas notas, esto aplica tanto para los representantes legales como a la empresa misma que solicita un crédito.
– RECIPROCIDAD. Por lo regular te condicionan en otorgarte la línea siempre y cuando les dejes la nómina, la cuenta de la tesorería, seguros de todo tipo, y la banca electrónica, etc., en la cual cada una de ellos lleva un costo por aparte de la línea lo que hace que el costo financiero para el cliente se eleve.
Ventajas Sofom
– TIEMPO: Esta es la ventaja principal contra los bancos ya que la mayoría de las Sofomes en un promedio de 1 semana te resuelven y en 2 semanas más te están fondeando los recursos.
– BURÓ DE CRÉDITO: Aquí es otra ventaja fuerte contra la banca, ya que en las SOFOMES no necesariamente el buró de crédito es un factor preponderante para ser sujetó a una línea de crédito.
En Ambas Instituciones te solicitaran garantías adicionales para apoyar a la resolución de la línea a otorgar y estas garantías por lo regular son garantías hipotecarias donde el aforo va de 2 a 1 o 3 a 1.
Lo que te sugiero analizar para solicitar una línea de crédito en cualquier institución es primeramente el tiempo que ocuparas los recursos, la tasa de interés que soporta tu empresa para hacer frente a la futura obligación financiera y contar con una garantía que muy probablemente te solicite dicha institución.
En la actualidad, la mayoría de las personas ignoran la función que tiene una Sofom en los servicios financieros. Las instituciones bancarias se han posicionado de las alternativas iniciales para poder adquirir un crédito, cuando la realidad es otra.
¿Cuál es la diferencia entre una Sofom y un Banco? Sofom es una sociedad financiera de objetivo múltiple. Fue generada como una alternativa para adquirir crédito fuera de una institución bancaria. A diferencia de un banco, una sofom por lo regular se enfoca en créditos, los bancos como tal pretenden generar servicios diferentes: ahorros, seguros, etc. ¿Es esto una desventaja para una sofom? En efecto no, los diferentes servicios que otorga el banco hacen un alcance de clientes más extenso, la situación es que en realidad esto perjudica en su servicio y atención ante ellos.
¿Cuál es mejor opción para un crédito Pyme? Es importante que como cliente tu tengas toda la transparencia de tu proceso, una financiera de Sofom se enfoca en la necesidad del cliente, la rapidez con la que necesita el producto y sobre todo la atención personalizada que se le brinda al requerir el crédito. Los bancos tienden a tener un proceso más extenso y esto puede complicar los planes a corto plazo que el cliente busca, sobre todo, la cantidad de clientes de diferentes sectores que manejan, puede ocasionar que no sea relevante en cuestión de importancia el trámite que realizan.
Conclusión: Para ambas instituciones es importante que se cumplan con sus requisitos para aplicar al crédito, la función con una financiera Sofom es que, al realizar el servicio personalizado, revisan cada situación en la que el cliente se encuentra y eso hace poder abrir a más posibilidades de que el crédito sea autorizado. La realidad es que, si necesitas un crédito, rápido, flexible y personalizado, hay que optar por una Sofom.
